아래 계산기에 대출 원금(원), 금리(%), 만기(年)을 입력하면 총 납부 이자와 매달 상환 스케줄이 표시 됩니다. 거치 기간이 있는 경우에는 거치 개월 수를 입력하세요.
원리금 균등 상환과 비교할 필요가 있다면 두 상환 방식을 포함한 대출이자 계산기를 이용하시기 바랍니다.
목차:
원금 균등 상환이란?
원금 균등 상환은 원리금 균등 상환 방식과 달리 매달 분할 상환 하는 원금(원리금이 아니라 원금)을 만기까지 동일하게 하는 대출 상환 방식입니다.
아래 상환 스케줄 표(대출 원금 1,000,000원, 대출 금리 1%, 만기 1년)에서 볼 수 있는 것처럼 당회차 원금 상환분을 매 회차마다 동일하게 하는 것이 원금 균등 상환 방식입니다.
| 회차 | 당회차 상환액 | 당회차 원금 상환분 | 당회차 이자 | 대출 잔액 |
|---|---|---|---|---|
| 1 | ￦90,833 | ￦83,333 | ￦7,500 | ￦916,667 |
| 2 | ￦90,208 | ￦83,333 | ￦6,875 | ￦833,333 |
| 3 | ￦89,583 | ￦83,333 | ￦6,250 | ￦750,000 |
| 4 | ￦88,958 | ￦83,333 | ￦5,625 | ￦666,667 |
| 5 | ￦88,333 | ￦83,333 | ￦5,000 | ￦583,333 |
| 6 | ￦87,708 | ￦83,333 | ￦4,375 | ￦500,000 |
| 7 | ￦87,083 | ￦83,333 | ￦3,750 | ￦416,667 |
| 8 | ￦86,458 | ￦83,333 | ￦3,125 | ￦333,333 |
| 9 | ￦85,833 | ￦83,333 | ￦2,500 | ￦250,000 |
| 10 | ￦85,208 | ￦83,333 | ￦1,875 | ￦166,667 |
| 11 | ￦84,583 | ￦83,333 | ￦1,250 | ￦83,333 |
| 12 | ￦83,958 | ￦83,333 | ￦625 | ￦0 |
원금 균등 상환 계산법
매 회차 마다 갚는 원금 상환분은 대출 원금을 만기까지 개월 수로 나누어 계산합니다. 거치 기간이 있다면 만기까지 개월 수에서 거치 기간 개월 수를 뺀 수치로 나누면 됩니다.
원금 균등 상환 방식에서 매달 내야 하는 원리금 상환액은 원리금 균등 상환 방식처럼 공식이 따로 있는 것이 아니라 매 회차 마다 내야 하는 이자를 계산한 후 원금 균등 상환액을 더하여 계산합니다.
예를 들어, 1,000,000을 9% 대출 금리로 1년간 빌리는 경우 매회차 원리금 상환액은 다음과 같은 방식으로 계산합니다.
- 첫 회차 이자는 1,000,000×0.09/12=7,500(원), 원금 균등 상환액은 83,333원 이므로 원리금 상환액은 90,833원,
- 두 번째 회차 이자는 대출 원금 1,000,000원에서 지난 회차에 갚은 83,333원을 뺀 916,667원에 0.09/12를 곱한 6,875원 이므로 원리금 상환액은 90,208원.
위와 같은 식으로 하여 만기까지 계산을 하게 됩니다.
원금 균등 상환 방식에서 매 회차 납부하는 원리금 상환액을 직접 계산할 수 있는 공식은 없지만, 분할 상환 기간 동안 납부하게 되는 이자를 계산하는 공식은 있습니다.
원금 균등 상환의 대출 이자 계산 공식:
거치 기간이 있는 경우에는 위 공식에서 12×n 대신 {(12×n) – 거치 기간 개월 수}를 입력하면 됩니다.
예를 들어, 대출 원금 1,000,000원, 대출 금리 9%, 만기 1년, 거치 기간이 2개월인 경우 원금 균등 상환 방식에 따른 분할 상환 기간의 총 이자는 아래와 같이 계산하여 41,250으로 이글 앞 부분 표의 분할 상환기간 총 이자와 같음을 확인할 수 있습니다.
[1,000,000 × 0.09 × {(12×1)-2+1}] ÷ 24 = 41,250
원금 균등상환 계산기 이용법
필요한 입력 내용은 다음과 같습니다.
- 대출 원금(원)
- 대출 금리(%)
- 대출 만기(年)
- 거치 기간
주의할 점은 대출 만기는 만기까지 연(年) 수를 입력하지만, 거치 기간은 개월(個月) 수를 입력한다는 점입니다. 만약 거치 기간이 1년 이라면 거치 기간 칸에 1이 아니라 12를 입력해야 합니다.
거치 기간이 없다면 0을 입력하거나 칸을 비워 두면 됩니다.
필요한 내용을 입력하고 나면, 거치 기간 동안 매달 내야 하는 이자와 분할 상환 기간까지 포함한 총 이자와 매달 상환 스케줄이 표시 됩니다.
분할 상환 기간까지 포함한 총 이자는 앞에서 설명한 공식을 이용하여 계산한 분할 상환 기간의 총 이자와 거치 기간이 있는 경우 거치 기간 동안 납부할 총 이자를 더한 금액입니다.
매달 상환해야 하는 원리금 상환액은 상환 스케줄 표의 ‘원리금 상환액’ 열을 참고하면 됩니다.
원금 균등 상환 계산기를 통한 이자와 매달 원리금 상환액 계산 결과는 실제 금융 기관에서 청구하는 금액과 약간의 차이가 있을 수 있습니다.
차이가 나는 이유는 금융 기관은 일할(日割) 계산하는 반면, 본 계산기는 월할(月割) 계산을 하기 때문이고 동시에 반올림 또는 절사에 따른 차이가 생기기 때문입니다.
원금 균등 상환은 원리금 균등 상환에 비해 초반 상환액은 더 많지만 후반으로 갈수록 원리금 상환의 상환액보다 작아 집니다. 그 결과 납부해야 하는 이자도 적습니다.
이점만 보면 원금 균등 상환이 대출 받는 입장에서 당연히 유리 하지만, 초반 상환 능력도 고려해야 하므로 원리금 균등 상환 방식을 선택해야 하는 경우도 있을 수 있습니다. 두 방식에 따른 총 대출 이자와 원리금 상환 스케줄의 차이를 보려면 대출이자 계산기를 이용하시기 바랍니다.