대출 원금(원), 대출 금리(%), 만기(年)를 입력한 후 대출 상환 방식(원리금 균등상환 계산기 또는 원금 균등상환 계산기)을 선택하면 대출 이자와 상환 스케줄 표가 표시됩니다.
거치 기간이 있는 경우 거치 개월 수를 입력하고, 거치 기간이 없다면 거치 기간 칸은 비워 두면 됩니다.
목차:
대출 이자 계산기 설명
대출금 상환은 세 가지 방식 중의 하나를 선택하게 되어 있습니다. 3가지 대출 상환 방식은 다음과 같습니다.
- 만기 일시 상환
- 원리금 균등 상환
- 원금 균등 상환
만기 일시 상환 방식은 만기까지 이자만 납부하다 대출 만기일에 해당 기간의 이자와 함께 대출 원금을 한꺼번에 갚는 방식이지만, 최근에는 이용 빈도가 떨어집니다.
금융 기관에서 대출을 받는 경우 대부분의 경우 처음부터 (또는 약간의 거치 기간을 둔 후) 원금을 분할 상환하는 방식으로 갚게 됩니다. 분할 상환 방식은 다시 원리금 균등 상환 방식과 원금 균등 상환 방식으로 나뉩니다.
대출이자 계산기는 분할 상환 방식인 원리금 균등상환 계산기와 원금 균등상환 계산기를 포함하고 있습니다. 대출 상환 방식 선택시 어떤 계산 방식에 따라 대출 이자를 계산할 것인지를 선택하면 됩니다.
만기 일시 상환 방식에 따른 대출 이자 계산을 선택할 수는 없지만, 만기와 거치 기간을 동일하게 입력하면 사실상 만기 일시 상환 방식에 따른 총 납부 이자를 계산할 수 있으니 참고 하시기 바랍니다. 단, 만기는 연(年) 수로 거치 기간은 개월 수로 입력해야 합니다.
대출 원금(원), 대출 금리(%), 만기(年)와 거치 기간이 있는 경우 거치 기간 개월 수를 입력한 후 대출 상환 방식을 선택하면 상환 방식에 따른 총 납부 이자와 상환 스케줄이 표시 됩니다.
대출 상환 방식 비교 표
예를 들어, 대출 원금으로 1,000,000(원), 대출 금리 9(%), 만기 1(년), 거치 기간 2(개월)을 입력한 후 대출 상환 방식으로 ‘원금 균등상환 계산기’를 선택하면 아래와 같이 원리금 균등 상환과의 비교 및 매 회차 원리금 상환액과 이자가 표로 표시 됩니다.
| 원리금 균등 | 원금 균등 | |
|---|---|---|
| 분할상환기간 총이자 | ￦41,712 | ￦41,250 |
| 거치기간 매월 이자: | ￦7,500 | ￦7,500 |
| 거치기간 총 이자: | ￦15,000 | ￦15,000 |
| 총 납부 이자: | ￦56,712 | ￦56,250 |
| 매월 상환액: | ￦104,171 | 매월 다름 |
‘원리금 균등상환 계산기 또는 원금 균등상환 계산기를 선택해도 원금 균등 상환 또는 원리금 균등 상환시의 총 납부 이자가 표시되니 각 상환 방식을 비교하는데 참고할 수 있습니다.
대출 이자 및 원리금 상환 스케줄 예
위 표에서 원금 균등 열의 매월 (원리금) 상환액은 ‘매월 다름’이라고 표시되어 있는데요, 매월 다른 상환액은 아래와 같이 표시되는 상환 스케줄 표의 ‘당회차 상환액’에서 확인할 수 있습니다.
| 회차 | 당회차 상환액 | 당회차 원금 상환분 | 당회차 이자 | 대출 잔액 |
|---|---|---|---|---|
| 3 | ￦107,500 | ￦100,000 | ￦7,500 | ￦900,000 |
| 4 | ￦106,750 | ￦100,000 | ￦6,750 | ￦800,000 |
| 5 | ￦106,000 | ￦100,000 | ￦6,000 | ￦700,000 |
| 6 | ￦105,250 | ￦100,000 | ￦5,250 | ￦600,000 |
| 7 | ￦104,500 | ￦100,000 | ￦4,500 | ￦500,000 |
| 8 | ￦103,750 | ￦100,000 | ￦3,750 | ￦400,000 |
| 9 | ￦103,000 | ￦100,000 | ￦3,000 | ￦300,000 |
| 10 | ￦102,250 | ￦100,000 | ￦2,250 | ￦200,000 |
| 11 | ￦101,500 | ￦100,000 | ￦1,500 | ￦100,000 |
| 12 | ￦100,750 | ￦100,000 | ￦750 | ￦0 |
대출이자 계산기는 대출 금리를 월 이자율로 환산하여 계산합니다. 그런데 실제 금융 기관에서는 일(日)별로 계산하기 때문에 또 반올림 과정이 있기 때문에 실제 금융 기관에 납부해야 하는 상환액과 이자에 차이가 생기게 됩니다.
차이가 크지는 않지만, 실제 금융 기관에서의 실제 납부액과 조금 다를 수 있음에 유의하시기 바랍니다.
원리금 균등 상환 vs. 원금 균등 상환
대출 이자 계산기는 원리금 균등 상환 방식과 원금 균등 상환 방식에 따른 대출 이자와 매 회차 상환액(원리금)의 차이를 비교할 수 있습니다.
비교를 통해 어떤 상환 방식이 자신에게 유리한지 결정할 수 있을 것입니다. 이때 도움이 될 만한 두 상환 방식의 차이 핵심 포인트를 아래에 정리했으니 참고 하시기 바랍니다.
위 이미지는 대출 원금 1,000,000원, 대출 금리 19%, 만기 1년인 경우의 두 상환 방식을 비교한 것입니다. 두 방식에 따른 매 회차 원리금을 표로 정리하면 아래와 같습니다.
| 회차 | 원리금 균등 상환 | 원금 균등 상환 |
|---|---|---|
| 1 | 92,157 | 99,167 |
| 2 | 92,157 | 97,847 |
| 3 | 92,157 | 96,528 |
| 4 | 92,157 | 95,208 |
| 5 | 92,157 | 93,889 |
| 6 | 92,157 | 92,569 |
| 7 | 92,157 | 91,250 |
| 8 | 92,157 | 89,931 |
| 9 | 92,157 | 88,611 |
| 10 | 92,157 | 87,292 |
| 11 | 92,157 | 85,972 |
| 12 | 92,157 | 84,653 |
| 합계 | 1,105,884 | 1,102,917 |
두 가지 대출 상환 방식을 비교한 이미지와 위 표를 통해 두 상환 방식의 차이점 2가지를 도출할 수 있습니다.
- 원금 균등 상환 방식은 처음 원리금 상환액이 원리금 균등 상환 방식보다 많지만 만기에 가까워 질수록 적어진다.
- 총 납부하게 되는 금액은 원리금 균등 상환 방식이 더 많은데, 이는 이자를 더 많이 내기 때문니다.
두 방식에 따른 대출 이자 비교는 아래와 같은 요약 표에서도 확인할 수 있습니다.
| 원리금 균등 | 원금 균등 | |
|---|---|---|
| 분할상환기간 총이자 | ￦105,879 | ￦102,917 |
| 거치기간 매월 이자: | ￦0 | ￦0 |
| 거치기간 총 이자: | ￦0 | ￦0 |
| 총 납부 이자: | ￦105,879 | ￦102,917 |
| 매월 상환액: | ￦92,157 | 매월 다름 |
거치 기간이 있는 경우 거치기간 개월 수를 입력하면 위 표에 거치 기간 이자도 표시됩니다. 거치 기간이 있는 경우에도 분할 상환 기간 동안 초반 원리금 상환액은 원리금 균등 상환이 작지만 결과적으로 내는 이자는 원금 균등 상환 방식이 더 적습니다.
갚아야 하는 이자를 초점에 두고 판단한다면 대출 상환 방식으로 원금 균등 상환 방식을 선택하는 것이 더 유리합니다.
그러나 비록 결과적으로 더 많은 이자를 납부하게 된다고 하더라도 초반 원리금 상환 부담이 상대적으로 더 적다는 현실적인 문제로 원리금 균등 상환을 선택해야 하는 경우도 있을 수 있습니다.
대출이자 계산기는 반올림 오차 등의 문제로 세밀하게 정확한 이자를 표시하기는 어렵지만, 상환 방식에 따른 대출 이자 비교와 상환 스케줄을 확인할 수 있습니다.
대출 금액에 따라 매월 상환액은 얼마가 되는지 또 총 납부 이자는 얼마가 되는지 그리고 어떤 상환 방식을 선택하는 것이 좋을 지를 결정할 때 대출이자 계산기를 활용하시기 바랍니다.
- 원리금 균등 상환 방식에 대한 자세한 설명은 원리금 균등상환 계산기,
- 원금 균등 상환 방식에 대한 자세한 설명은 원금 균등상환 계산기를 참고하세요.